{"id":1312,"date":"2025-08-13T10:24:00","date_gmt":"2025-08-13T08:24:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.trioteca.com\/?p=1312"},"modified":"2025-08-13T12:43:05","modified_gmt":"2025-08-13T10:43:05","slug":"irph-de-una-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trioteca.com\/blog\/irph-de-una-hipoteca\/","title":{"rendered":"IRPH de las hipotecas; qu\u00e9 es y por qu\u00e9 es tan pol\u00e9mico"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"1312\" class=\"elementor elementor-1312\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-15b76b2c elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"15b76b2c\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-66d19e5f\" data-id=\"66d19e5f\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6f5ca11a elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6f5ca11a\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t<style>\/*! elementor - v3.7.2 - 21-08-2022 *\/\n.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-stacked .elementor-drop-cap{background-color:#818a91;color:#fff}.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-framed .elementor-drop-cap{color:#818a91;border:3px solid;background-color:transparent}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap{margin-top:8px}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap-letter{width:1em;height:1em}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap{float:left;text-align:center;line-height:1;font-size:50px}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap-letter{display:inline-block}<\/style>\t\t\t\t<!-- wp:paragraph -->\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La mayor\u00eda de hipotecas variables en Espa\u00f1a est\u00e1n sujetas al Eur\u00edbor. Pero, se estima que alrededor de un 10% est\u00e1n sujetas al IRPH. \u00bfQu\u00e9 es el IRPH de las hipotecas?<strong>\u00bfpor qu\u00e9 ha habido tanta pol\u00e9mica estos a\u00f1os sobre este \u00edndice?.<\/strong> Ve\u00e1moslo \ud83d\ude09<\/span><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ba6a62e elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"ba6a62e\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t<style>\/*! elementor - v3.7.2 - 21-08-2022 *\/\n.elementor-column .elementor-spacer-inner{height:var(--spacer-size)}.e-container{--container-widget-width:100%}.e-container>.elementor-widget-spacer{width:var(--container-widget-width,var(--spacer-size));-ms-flex-item-align:stretch;align-self:stretch;-ms-flex-negative:0;flex-shrink:0}.e-container>.elementor-widget-spacer>.elementor-widget-container,.e-container>.elementor-widget-spacer>.elementor-widget-container>.elementor-spacer{height:100%}.e-container>.elementor-widget-spacer>.elementor-widget-container>.elementor-spacer>.elementor-spacer-inner{height:var(--container-widget-height,var(--spacer-size))}<\/style>\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d3566fc elementor-align-center elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"d3566fc\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.trioteca.com\/descubrir-hipoteca?utm_source=blog&#038;utm_medium=boton_agendar&#038;utm_campaign=irph&#038;utm_id=irphblog\" class=\"elementor-button-link elementor-button elementor-size-sm\" role=\"button\" id=\"mejora-blog\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">Mejora tu hipoteca<\/span>\n\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b4f17eb elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"b4f17eb\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cee478f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"cee478f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<!-- wp:paragraph -->\n<h2><strong>\u00bfQu\u00e9 es el IRPH?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El IRPH son las siglas de \u201c\u00cdndice de Referencia de Pr\u00e9stamos Hipotecarios\u201d y es e<strong>l tipo de inter\u00e9s medio, calcul\u00e1ndose con la <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/tin-y-tae\/\">TAE no con el TIN<\/a>, que los bancos aplican a las hipotecas cada mes<\/strong>. Naci\u00f3 a finales del siglo XX.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es un \u00edndice que se utilizaba como alternativa al <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/que-es-el-euribor-y-como-funciona-en-las-hipotecas\/\">Eur\u00edbor<\/a> para las <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/hipoteca-variable-que-es-y-consejos-para-elegir-la-mejor\/\">hipotecas variables<\/a>, aunque est\u00e1 pr\u00e1cticamente en completo desuso en las nuevas hipotecas, pero s\u00ed se utiliz\u00f3 bastante hace unos a\u00f1os.<\/span><\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h3><em>Tipos de IRPH<\/em><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Hasta 2013, hab\u00eda <strong>3 tipos de IRPH;<\/strong><\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>El de bancos<\/strong>; que representaba la media de las hipotecas concedidas por los bancos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>El de cajas;<\/strong> hipotecas concedidas por cajas de ahorros.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>El de entidades<\/strong>; que era la media de las hipotecas concedidas por bancos y cajas de ahorros.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tras la crisis de 2008, muchos bancos y cajas de ahorros desaparecieron as\u00ed que la divisi\u00f3n en 3 IRPH diferentes perdi\u00f3 sentido. Por ello, <strong>en octubre de 2013 el Gobierno de Espa\u00f1a suprimi\u00f3 el de bancos y el de cajas<\/strong> y, desde el 1 de noviembre de 2013, solo se publica el IRPH de entidades.<\/span><\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2><strong>\u00bfA cu\u00e1nto est\u00e1 el IRPH de las hipotecas y d\u00f3nde puedo verlo?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El IRPH s<strong>e publica en el Bolet\u00edn Oficial del Estado (BOE)<\/strong>, bajo el nombre de \u201cTipo medio de los pr\u00e9stamos hipotecarios a m\u00e1s de tres a\u00f1os, para la adquisici\u00f3n de vivienda libre, concedidos por las entidades de cr\u00e9dito en Espa\u00f1a\u201d.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En<strong> junio de 2025 el IRPH de las hipotecas cerr\u00f3 en un 2,802%<\/strong>, muy por encima del Eur\u00edbor, que tambi\u00e9n podemos encontrar en el BOE.<\/span><\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2><strong>\u00bfEn qu\u00e9 se diferencian el IRPH y el Eur\u00edbor?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El Eur\u00edbor es el <strong>tipo medio al que las principales entidades financieras europeas<\/strong> se prestan capital entre s\u00ed, en cambio el IRPH es el tipo medio de las hipotecas que conceden los bancos en Espa\u00f1a. <strong>Eso explica en gran parte por qu\u00e9 el IRPH sea mucho m\u00e1s elevado que el Eur\u00edbor porque en esta media se incluyen las hipotecas variables en las que se tiene en cuenta la suma del Eur\u00edbor m\u00e1s el diferencial, adem\u00e1s de todas las hipotecas fijas.<\/strong><\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s, y tal y como explica el <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/banco-de-espana-hipotecas\/\">Banco de Espa\u00f1a<\/a>, la media se hace con la TAE, no con el TIN, lo que eleva a\u00fan m\u00e1s la media.<\/span><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a04b09d elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"a04b09d\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ed612f4 elementor-align-center elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"ed612f4\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t<a href=\"https:\/\/trioteca.com\/agendar-cita?utm_source=blog&#038;utm_medium=boton_agendar&#038;utm_campaign=irph&#038;utm_id=irphblog\" class=\"elementor-button-link elementor-button elementor-size-sm\" role=\"button\" id=\"agenda-llamadablog\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">Agenda una llamada con un gestor<\/span>\n\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d072e99 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"d072e99\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-140316b elementor-aspect-ratio-169 elementor-widget elementor-widget-video\" data-id=\"140316b\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;youtube_url&quot;:&quot;https:\\\/\\\/www.youtube.com\\\/watch?v=o6szTbaeorY&quot;,&quot;video_type&quot;:&quot;youtube&quot;,&quot;controls&quot;:&quot;yes&quot;,&quot;aspect_ratio&quot;:&quot;169&quot;}\" data-widget_type=\"video.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t<style>\/*! 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Por eso en 2019 se aprob\u00f3 la <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/las-5-cosas-que-debes-saber-sobre-la-nueva-ley-hipotecaria\/\">Ley de contratos de cr\u00e9dito inmobiliario (coloquialmente conocida como Ley Hipotecaria)<\/a><\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En lo que al IRPH se refiere, las entidades <strong>lo promocionaban como un \u00edndice m\u00e1s seguro<\/strong> porque es menos variable que el Eur\u00edbor. sin embargo, los contratantes no eran plenamente conscientes de que este \u00edndice siempre cotizar\u00eda por encima del Eur\u00edbor y, por tanto, acabar\u00edan pagando m\u00e1s.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Y es que, <strong>salvo en abril de 2023, el IRPH siempre ha cotizado por encima del Eur\u00edbor<\/strong>, ya que tiene en cuenta este y el diferencial para la media. Tambi\u00e9n se toma en cuenta la TAE de las hipotecas fijas que, durante muchos meses, estuvieron por encima de los intereses que pagaban los hipotecados a tipo variable con un Eur\u00edbor rondando el 0%.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tras la crisis, muchas personas reclamaron judicialmente lo pagado por firmar su hipoteca sujeta al IRPH, aludiendo a que este \u00edndice era abusivo y no eran plenamente conocedores de lo que estaban firmando. El objetivo era pedir que se eliminase el IRPH y se devolviese lo pagado de m\u00e1s.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pero, <strong>si bien la justicia europea ha abierto la prueba a declarar abusivo el IRPH de las hipotecas por falta de transparencia en su aplicaci\u00f3n, el Tribunal Supremo dictamin\u00f3 en enero de 2022 que el IRPH no es abusivo<\/strong> aunque exista falta de transparencia por parte del banco.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h3><em>\u00bfPuedo reclamar el IRPH?<\/em><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aunque la justicia europea s\u00ed pueda considerar abusivo el IRPH si existe falta de transparencia, la decisi\u00f3n est\u00e1 en mano de los tribunales de nuestro pa\u00eds. <strong>Algunos tribunales regionales han tomado como referencia el criterio del Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea<\/strong>, pero, en \u00faltima instancia, la decisi\u00f3n recaer\u00e1 sobre el Tribunal Supremo. Y, seg\u00fan la sentencia que emiti\u00f3 en enero de 2022, el Supremo no considera el IRPH abusivo y por tanto, <strong>tampoco abre la puerta a reclamar su eliminaci\u00f3n y una compensaci\u00f3n<\/strong>, aunque la entidad no informase de la evoluci\u00f3n del mismo como s\u00ed se hace actualmente con las hipotecas variables sujetas al Eur\u00edbor.<\/span><\/p>\n<p>As\u00ed como <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/que-gastos-se-pueden-reclamar-de-la-hipoteca-2022\/\">s\u00ed es posible reclamar otros gastos de la hipoteca por considerarse abusivos<\/a>, en el caso del IRPH, si la entidad decide llegar hasta el Supremo, ser\u00e1 complicado conseguir una sentencia favorable.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-36e835d elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"36e835d\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a49f8f2 elementor-align-center elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a49f8f2\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t<a href=\"https:\/\/trioteca.com\/calculadora?utm_source=blog&#038;utm_medium=boton_agendar&#038;utm_campaign=irph&#038;utm_id=irphblog\" class=\"elementor-button-link elementor-button elementor-size-sm\" role=\"button\" id=\"simula-blog\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">Calcular hipoteca<\/span>\n\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c06752c elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"c06752c\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-584f173 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"584f173\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<!-- wp:paragraph -->\n<h3><em>La mejor opci\u00f3n; eliminar el IRPH de tu hipoteca<\/em><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La v\u00eda judicial es complicada como has podido ver, as\u00ed que<strong> la mejor opci\u00f3n para quitar el IRPH de tu hipoteca es <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/cambiar-hipoteca-variable-a-fija\/\">renegociarla<\/a>.<\/strong> Para ello tienes tres opciones:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Hacer una <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/que-es-la-novacion-de-la-hipoteca\/\">novaci\u00f3n<\/a><\/strong>, negociando las condiciones de tu hipoteca con el banco con el que la tienes.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Una <a href=\"https:\/\/blog.trioteca.com\/subrogacion-de-la-hipoteca-que-es-y-que-requisitos-tiene\/\">subrogaci\u00f3n<\/a><\/strong>, cambiando la hipoteca de banco cambiando en la escritura el acreedor y las condiciones.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Una cancelaci\u00f3n y nueva hipoteca<\/strong>, cancelando la hipoteca y contratando una nueva con otra entidad, que pagar\u00e1 a la anterior el capital pendiente de amortizar.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<!-- \/wp:paragraph -->\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\n<div class=\"kk-star-ratings kksr-auto kksr-align-right kksr-valign-bottom\"\n    data-payload=\"{&quot;align&quot;:&quot;right&quot;,&quot;id&quot;:&quot;1312&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;default&quot;,&quot;valign&quot;:&quot;bottom&quot;,&quot;ignore&quot;:&quot;&quot;,&quot;reference&quot;:&quot;auto&quot;,&quot;class&quot;:&quot;&quot;,&quot;count&quot;:&quot;2&quot;,&quot;readonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;score&quot;:&quot;5&quot;,&quot;best&quot;:&quot;5&quot;,&quot;gap&quot;:&quot;5&quot;,&quot;greet&quot;:&quot;Que te ha parecido este art\\u00edculo?&quot;,&quot;legend&quot;:&quot;5\\\/5 - (2 votos)&quot;,&quot;size&quot;:&quot;24&quot;,&quot;width&quot;:&quot;142.5&quot;,&quot;_legend&quot;:&quot;{score}\\\/{best} - ({count} {votes})&quot;,&quot;font_factor&quot;:&quot;1.25&quot;}\">\n    \n<div class=\"kksr-stars\">\n    \n<div class=\"kksr-stars-inactive\">\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"1\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; 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